Fai valere i tuoi diritti

Liberati dai debiti e ritrova la serenità.

Con l’aiuto dei nostri professionisti potrai:

  • Risparmiare fino al 70% dei debiti grazie alla legge 3/2012
  • Diminuire o sospendere le rate dei mutui
  • Risolvere le pendenze con l’agenzia delle entrate

Fai valere i tuoi diritti

Liberati dai debiti e ritrova la serenità.

Con l’aiuto dei nostri professionisti potrai:

  • Risparmiare fino al 70% dei debiti grazie alla legge 3/2012
  • Diminuire o sospendere le rate dei mutui
  • Risolvere le pendenze con l’agenzia delle entrate

Come Funziona Rimborsiamo?

Un processo semplice per ridurre i debiti.

1. Compila il modulo

In modulo da compilare dura meno di 1 minuto e ci aiuterà a capire al meglio il tuo problema e come risolverlo. Il nostro sistema ti darà anche una prima valutazione di fattibilità.

2. Avvio della Pratica

In tempi molto rapidi, un nostro consulente, ti chiamerà per un colloquio telefonico.  Dopodiché e sarà il nostro team di legali esperti ad occuparsi di tutto.

3. Risolvi i tuoi problemi

Riduci i tuoi debiti.
Noi di RimborsiAmo.com operiamo con la massima trasparenza al fine di rendere la procedura per facile, veloce e senza stress.

Sovraindebitamento: Un Percorso Legale verso la Libertà Finanziaria

In un contesto economico spesso travagliato, milioni di individui e famiglie si trovano oggi in una situazione di sovraindebitamento, costretti a fare i conti con le difficoltà finanziarie causate dalla crisi. Fortunatamente, esistono soluzioni legislative che possono offrire un percorso di liberazione da questo onere finanziario, tra le quali spicca il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza, che ha riformato integralmente la normativa sul sovraindebitamento nel luglio 2022.

La Nozione Giuridica di Sovraindebitamento

Introdotto nel sistema giuridico italiano dalla Legge 3/2012, il concetto di “sovraindebitamento” è il nome assegnato dalla legge alla difficoltà nel pagare i propri debiti. Questa condizione si manifesta quando il soggetto debitore, che può essere un consumatore, una piccola impresa o un professionista, si trova in uno squilibrio tra le disponibilità economiche e i debiti da saldare. In parole povere, il sovraindebitamento rappresenta la difficile situazione di coloro che non riescono a onorare i propri debiti a causa di questa disparità finanziaria.

Normativa Attuale e Procedure di Sovraindebitamento

Attualmente, la normativa di riferimento per il sovraindebitamento è il Codice della Crisi e dell’Insolvenza, in vigore dal luglio 2022. La legge offre diverse procedure, tutte finalizzate all’esdebitazione del debitore:

  1. Procedura di Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore (Piano del Consumatore): Riservata alle persone fisiche, questa procedura permette al debitore di proporre un piano di pagamenti sostenibile rispetto ai propri redditi. Una volta approvato dal giudice, questo piano sostituisce ogni altra pattuizione contrattuale.
  2. Concordato Minore (ex Accordo di Composizione della Crisi): Rivolto a imprese e professionisti, questo piano di pagamenti viene attivato se almeno il 50% dei creditori vota a favore. Consentendo la continuità dell’impresa, può anche preservare i beni aziendali.
  3. Liquidazione Controllata del Sovraindebitato (o Liquidazione del Patrimonio): Nelle situazioni più complesse, il debitore può chiedere al tribunale che i debiti vengano pagati attraverso la liquidazione del proprio patrimonio. Anche se la vendita dei beni non copre tutti i debiti, il residuo non pagato viene cancellato.
  4. Esdebitazione del Debitore Incapiente: Riservata a coloro senza patrimonio e redditi stabili, questa procedura consente la cancellazione di tutti i debiti senza alcun versamento da parte del debitore. Tuttavia, è necessario dimostrare la meritevolezza e la correttezza del comportamento del debitore.

Chi Può Accedere alle Procedure di Sovraindebitamento?

Le procedure sono riservate a soggetti non fallibili, tra cui consumatori, piccole imprese con determinati limiti di fatturato, aziende agricole, professionisti, start-up innovative e enti no profit. Alcuni presupposti chiave includono il fatto che il debitore sia in stato di sovraindebitamento, non abbia compiuto atti fraudolenti verso i creditori e sia meritevole di accesso alla procedura.

Legge Salva Suicidi: La Storia di un Sostegno Fondamentale

La legge sul sovraindebitamento è stata soprannominata “Legge Salva Suicidi” grazie a un servizio della trasmissione “Le Iene” nel 2014. In un periodo in cui numerosi piccoli imprenditori si trovavano a fronteggiare il grave rischio del suicidio a causa dei debiti, questa legge è stata presentata come un primo passo per ridare speranza a coloro oppressi da difficoltà finanziarie. Sebbene il termine sia una semplificazione giornalistica, la legge ha dimostrato di essere una procedura concorsuale reale, richiedendo l’assistenza di professionisti specializzati e un serio percorso con il tribunale competente.

Novità Introdotte dal Codice della Crisi

Il Codice della Crisi ha apportato alcune importanti novità alla normativa sul sovraindebitamento. Tra queste, la possibilità di avviare una singola procedura per membri della stessa famiglia, riducendo costi e tempi, e l’introduzione del concetto di “meritevolezza” come criterio uniforme per accedere alla procedura. La normativa equipara i prestiti sotto forma di cessioni del quinto agli altri debiti bancari, consentendo il blocco delle trattenute sullo stipendio con l’avvio della procedura di sovraindebitamento. Un aspetto cruciale è l’esdebitazione automatica, che semplifica il processo per il debitore.

Rimborsiamo: Il Tuo Partner nella Gestione del Sovraindebitamento

La procedura di sovraindebitamento è un percorso legale complesso, ma con l’assistenza giusta, può portare alla cancellazione dei debiti e al ritorno a una vita finanziaria serena. In questo contesto, Rimborsiamo  si propone come il tuo partner esperto nella gestione del sovraindebitamento. La nostra specializzazione nella legge 3/2012 ci consente di offrirti un supporto dedicato, dalla valutazione della tua situazione alla preparazione e presentazione della procedura al tribunale.

 

Comprendiamo che affrontare il sovraindebitamento è un processo emotivamente difficile. Pressati dai debiti e preoccupati per il futuro, ci impegniamo a offrirti un ascolto attento e consigli trasparenti. La nostra consulenza gratuita iniziale ti aiuterà a comprendere le possibilità offerte dalla procedura di sovraindebitamento

Recensioni di rimborsiamo.com

Da oltre 5 anni aiutiamo gli Italiani a far valere i propri diritti!

4000+

Pratiche concluse

15

Minuti di attesa medi per la risposta

92%

Pratiche vinte

FAQ

Domande Frequenti

Il Sovraindebitamento è lo stato di crisi (quando è probabile che non si riuscirà più a far fronte ai propri impegni economici) o di insolvenza (quando già non si pagano regolarmente i propri impegni economici) del consumatore, del professionista, dell’imprenditore minore, dell’imprenditore agricolo e delle start-up innovative.

Le tre procedure di sovraindebitamento ora sono:

  • il piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore (piano del consumatore);
  • il concordato minore (accordo con i creditori);
  • la liquidazione controllata del sovraindebitato;

 

In questo caso, in presenza dei presupposti, si può ricorrere al piano del consumatore o all’accordo con i creditori (concordato minore).

Alle suddette procedure possono accedere i consumatori, le imprese minori, i professionisti, gli imprenditori agricoli, le start-up innovative e ogni altro debitore non assoggettabile alla liquidazione giudiziale ovvero alla liquidazione coatta amministrativa o ad altre procedure liquidatorie previste dal codice civile o da leggi speciali per il caso di crisi o insolvenza.

La riabilitazione creditizia verrà concessa con l’omologa del piano del consumatore/accordo con i creditori ovvero con il provvedimento di esdebitazione al termine della procedura di liquidazione del patrimonio (trascorsi minimo tre anni dall’apertura della stessa).

Se i membri della stessa famiglia sono conviventi e le cause dell’indebitamento comuni tra loro, è possibile – di norma – fare ricorso ad una procedura semplificata per il sovraindebitamento della famiglia, che consente di formulare un’unica domanda per il sovraindebitamento dei membri della stessa famiglia.

Con la nuova disciplina del sovraindebitamento, gli effetti dell’esdebitazione possono estendersi anche ai soci di società di persone che non hanno partecipato alla procedura.

Il “Saldo e Stralcio” è un accordo tra creditore e debitore che agevola quest’ultimo attraverso la riduzione della somma dovuta a fronte della estinzione bonaria della sua debitoria. 

La definizione di “saldo e stralcio” sintetizza la natura stessa dell’operazione: il “saldo” è il pagamento del debito, mentre lo “stralcio” è la cancellazione di una parte del debito stesso.

Il pagamento può avvenire in due modalità:

  • in un’unica soluzione (opzione più frequente e riguardante i debiti più importanti);
  • a rate (mediante il pagamento dilazionato in più tranches).

 

No. Si tratta di una concessione che il creditore fa nei confronti del debitore. Questo tipo di accordo si rivela particolarmente conveniente perché potrebbe rappresentare l’unico modo per il creditore di riuscire a recuperare, seppur in misura inferiore, le somme che gli spettano e di riuscirci più velocemente, così evitando costi e tempi di azioni giudiziarie.

Grazie a questo accordo si potrebbe ottenere un considerevole risparmio, con cifre che potrebbero oscillare dal 30%-40% fino al 70%-80% a seconda di ogni singolo caso.

Meno garanzie e meno possibilità di recupero del credito avrà il creditore, più lo stesso sarà disponibile a concedere stralci maggiori, e viceversa. 

Dopo un reiterato inadempimento delle rate di mutuo/finanziamento, la Banca/Finanziaria può comunicare al Cliente la “decadenza dal beneficio del termine”, ovvero la decadenza dalla possibilità di pagare ratealmente le somme che mi sono state mutuate/prestate e così richiedere il pagamento del residuo in un’unica soluzione. In caso di mancato pagamento, la Banca/Finanziaria avvierà le azioni per il recupero del suo intero credito.